El problema
Un retraso en el pago del alquiler, una reparación importante del coche, una urgencia médica con sus correspondientes facturas de hospital... si no se tiene mucho dinero ahorrado, las urgencias financieras de este tipo pueden asustar y alarmar. ¿Qué se puede hacer? Los bancos pueden tardar hasta dos semanas en aprobar un préstamo, y si tu historial crediticio no es muy claro, es posible que no puedan ayudarte. Algunas empresas ofrecen una solución fácil y sin complicaciones a tus problemas. ¿Has visto esos anuncios?
Dinero Rápido... ¿Mal Crédito? ¡No hay problema! Aprobación Instantánea
Un préstamo en forma de anticipo de caja o de pagos a corto plazo. Parece la mejor respuesta, a veces la única, a una difícil situación financiera de emergencia... Pero, ¿es realmente todo lo que parece?
A continuación encontrará algunos datos importantes que debe conocer antes de pedir prestado a los prestamistas de día de pago.
¿La solución demasiado buena para ser verdad?
Hay dos tipos principales de préstamos a corto plazo que ofrecen estas empresas:
- Préstamos de día de pago, anticipos de efectivo o préstamos por Internet
Los préstamos de día de pago se conceden por el tiempo que tarde en cobrar su próxima nómina (a menudo dos semanas). Normalmente, las empresas le pedirán que rellene un cheque con fecha posterior a su próximo día de pago. Se quedan con el cheque y lo cobran por el importe del préstamo en esa fecha. También pueden pedirle los datos de su cuenta bancaria para retirar los fondos directamente.
El problema: Dado que estos prestamistas a corto plazo cobran unos gastos de tramitación y unos tipos de interés ENORMES, acabará debiendo al prestamista mucho más de lo que necesitaba pedir prestado. Puede ser casi imposible devolver la diferencia en dos semanas.
Ejemplo: Supongamos que pides un préstamo a dos semanas por $1000, a 700% TAE. Esto significa que, al cabo de dos semanas, ¡deberá $1.270! Y no sólo eso, sino que, además, suele ser habitual que se añada una "comisión de tramitación" de al menos cien dólares. Si devuelves $1.000 en dos semanas, será aún más difícil pagar casi 1.300.
- Préstamos Auto Title
Suelen concederse por plazos más largos (normalmente treinta días) y los requisitos de solicitud suelen ser menores que los de los préstamos de día de pago o por Internet. Los prestamistas de autotítulos a menudo ni siquiera le piden que verifique sus ingresos. Sin embargo, el prestamista toma el título de su coche como garantía.
El problema: Si no puedes pagar un préstamo de coche, ¡los prestamistas pueden quedarse con tu coche! Piénsalo: tu coche puede ser la forma más fiable de llegar al trabajo para ganar dinero. Si dejas de pagar el préstamo, no sólo tendrás que devolverlo con cargos adicionales, ¡sino que será más difícil llegar a tu trabajo para ganar ese dinero!
El truco
Sin embargo, los riesgos que conllevan los préstamos a corto plazo pueden merecer la pena si no sabes a quién acudir. ¡Los gastos de emergencia ocurren! La razón por la que es tan fácil que te aprueben préstamos a través de este tipo de empresas es que son conscientes de que puede que no seas capaz de devolverlo... de hecho, cuentan con que los prestatarios incumplan, y facilitan la "renovación" o "refinanciación" de un préstamo impagado.
Pero aquí está el truco. Cualquier cantidad que pague por el préstamo simplemente se destina a los intereses, no al principal (la cantidad original que necesitaba pedir prestada). Por lo tanto, la cantidad que haya pagado previamente para el primer préstamo en realidad no reduce el importe total... ¡simplemente aumenta el importe del préstamo!
La mayor empresa de préstamos a corto plazo del país ha declarado públicamente que su empresa no obtiene beneficios hasta que un cliente "refinancia" su préstamo cuatro o cinco veces. Los prestamistas de día de pago se benefician del impago de los clientes porque pueden ganar más dinero. Cuanto más tiempo pague un prestatario por una deuda, ¡más beneficios obtendrán de las comisiones y los intereses!
El modelo de negocio de los prestamistas de día de pago y auto título es concretamente creados para mantener a los prestatarios vulnerables en un ciclo de endeudamiento del que puede ser casi imposible salir.
¿Qué puede hacer?
Es importante estar informado a la hora de tomar decisiones financieras, sobre todo si se encuentra en una situación vulnerable y no está seguro de dónde pedir ayuda.
Pero dNo tengas miedo; hay esperanza para tu situación y una salida. Puede que no sea fácil, pero HAY personas que pueden ayudarte. A continuación te indicamos un par de sitios donde puedes encontrar ayuda:
- Algunas iglesias y organizaciones sin ánimo de lucro te ofrecerán alquileres o servicios si te retrasas. Si hay una iglesia católica cerca, llama para preguntar si tienen una conferencia de la Sociedad de San Vicente de Paúl. O Haga clic aquí.
- Visita una despensa de alimentos. Si estás pasando apuros entre un sueldo y otro, recibir ayuda alimentaria puede ayudarte a ahorrar dinero en comida, para que puedas hacer otros pagos. Visite el sitio web https://www.foodpantries.org/ para encontrar uno en su estado.
- El sitio web needhelppayingbills.com tiene una lista de contactos que pueden ayudar. Está organizada por estados.
- Si usted vive en el Norte de Texas, puede calificar para nuestro Programa de Mini Préstamos. Visite svdpdallas.org/mini-loan-program para obtener más información.
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